Ежедневник по личным финансам на 2019 год

Бумажный ежедневник и руководство по заполнению
Скачать
Александр Цахариас
Веду семейные финансы с 2017 года.
Я веду семейные финансы в бумажном ежедневнике, который разработал сам. Мне не нужно его покупать, достаточно лишь распечатать на принтере. В нем есть все функции, которых мне не хватало в мобильных приложениях. А через двадцать лет я буду его показывать детям как семейную реликвию ;-)
Если вы хотели привести свои финансы в порядок - сейчас самое время - скачайте ежедневник и приступайте к заполнению. Это легко. Самое главное - не бросайте.
Как заполнять?

Личные финансы

2-13 страницы ежедневника
Раздел представляет собой календарь, который поделен на строки. Здесь вы можете записывать свои повседневные доходы и расходы.
Временные затраты: 15 мин. в день.

Что записывать?
Ежедневные доходы и расходы семьи.

Как записывать?
Предположим, вы 15 января вы получили аванс в размере 80 тыс. руб.
В этом случае вам необходимо:
1) найти страницу «Январь» (стр. 2);
2) найти на странице «Январь» в таблице часть под номером 15;
3) в одной из свободных строк сделать запись «+80000 аванс за янв.».

Как удобнее записывать?
Удобнее всего ежедневно записывать доходы и расходы в конце дня после ужина.
+ Вы помните все траты к концу дня.
+ Вы не отвлекаетесь от работы, чтобы записать каждую отдельную трату в телефон.
+ Если у вас семья, то за ужином вы можете обсудить с супругом траты.

Знаки +/- перед цифрами.
Для удобства чтения перед цифрами следует проставлять знаки «–» (минус) для расходов и «+» (плюс) для доходов.

Если для записи всех покупок не хватает строк.
Категории товаров, по которым бывает много записей в чеке, можно объединять в группы и записывать одной позицией. Например:
1) продукты питания можно обозначать – «прод.пит.»;
2) бытовую химию, средства личной гигиены – «быт.хим.»;
3) лекарственные препараты – «аптека»;
4) метро, маршрутку, таки – «транспорт» или «проезд» и т.д.
Если строк все равно не хватает, то можно воспользоваться обратной стороной листа – там много свободного места.
Как заполнять?

Доходы и расходы

Раздел представляет собой таблицу со статьями доходов и расходов поделенную на 12 месяцев.
Раздел позволит вам сравнивать сколько вы зарабатываете и тратите по отдельным статьям от месяца к месяцу в течение года. Это дает возможность прогнозировать ваш будущий бюджет.
Временные затраты: 1-2 часа в месяц.

Что записывать?
Ежемесячные доходы и расходы семьи.

Что такое статьи доходов и расходов?
Статьи доходов – то, что нам приносит доход. Например, заработная плата, проценты по вкладам, бизнес и т.д.
Статьи расходов – то, на что мы тратим наши (и не наши) деньги. Например, еда, ЖКХ, транспорт проценты по кредиту и т.д.
Прим.: На странице 20 приведен примерный перечень статей доходов и расходов. Вы можете взять его за основу или составить свой.

Как записывать?
Предположим, закончился январь 2019 г. Вы хотите подвести итоги по статье расходов «Продукты питания».
В этом случае вам необходимо:
1) найти на странице «Январь» все записи «прод.пит.» (стр. 2);
2) сложить суммы всех записей «прод.пит.» (например, в excel);
3) найти на странице «Доходы и расходы» (стр. 15) раздел «Расходы»;
4) записать полученную в результате сложения сумму в ячейке, соответствующей статье расходов и январю.
И так для каждой статьи доходов и расходов.

Как удобнее записывать?
Удобнее всего делать подсчеты в начале месяца, следующего за расчетным. Например, для января расчеты следует делать первых числах февраля.
В декабре можно сделать подсчет доходов и расходов за год.
Как заполнять?

Финансовый отчет

Раздел представляет собой таблицу с вашими активами и долгами поделенную на 12 месяцев.
Раздел позволит вам сравнивать сколько вы накапливаете от месяца к месяцу в течение года.
Временные затраты: 0,5-1 час в месяц.

Что записывать?
Накопления и долги семьи за месяц.

Как записывать?
Предположим, закончился январь 2019 г. Вы хотите подвести итоги по вашим накоплениям в рублях.
В этом случае вам необходимо:
1) посчитать все рублевые накопления (наличные, на картах, на вкладах, по распискам от должников и т.д), которые у вас остались на 1 число месяца, следующего за отчетным;
2) сложить суммы всех рублевых накоплений (например, в excel);
3) найти на странице «Финансовый отчет» (стр. 16) раздел «Накопления», подраздел «Денежные средства»;
4) записать полученную в результате сложения сумму в ячейке, соответствующей статье рублевым накоплениям и январю.
И так для каждой статьи накоплений и долгов.

Как удобнее записывать?
Удобнее всего делать подсчеты в начале месяца, следующего за расчетным. Например, для января расчеты следует делать первых числах февраля.
В декабре можно сделать подсчет накоплений и долгов за год.

Валюта (доллары, евро и др.)
Следует записывать в рублевом эквиваленте.
Если у вас есть 5000 долларов, то следует эту сумму умножить на курс ЦБ на дату последнего числа отчетного месяца (например, на 31 января), и записать полученную сумму в соответствующую ячейку.
С изменением курса валюты вы либо будете зарабатывать, либо терять.

Недвижимость (квартира, дача, гараж, вилла в Испании и др.)

Следует записывать оценочную стоимость.
Если у вас квартира, то следует оценить ее стоимость (например, через сайт ЦИАН) путем поиска аналогичных предложений на продажу. Это самый доступный способ оценки.
Полученную сумму следует записать в соответствующую ячейку.

Акции, доля в бизнесе
Следует записывать оценочную стоимость.
Стоимость акций и других ценных бумаг можно узнать на сайте Московской фондовой биржи.
Стоимость доли в бизнесе быстро и точно оценить сложно. Можно учитывать стоимость денежных средств и активов компании. Умножить на процент вашей доли и полученную сумму следует записать в соответствующую ячейку.

Автомобили и др. имущество
Следует записывать оценочную стоимость.
Оценку стоимости автомобиля можно произвести, как и в случае с недвижимостью, на специализированных ресурсах.
Также следует поступить с другим ценным имуществом. Например, столовым серебром, предметами искусства, антиквариатом, ювелирными изделиями.
Полученную сумму следует записать в соответствующую ячейку.

Кредиты
Следует записывать сумму основного долга.
Примеры

Статьи доходов

1) Банковские проценты
2) Бизнес
3) Дивиденды
4) Зарплата мужа
5) Зарплата жены
6) Прочие доходы (включая материальную помощь родителей, выигрыш в лотерею и др.)
Примеры

Статьи расходов

1) Бизнес-инвестиции
2) Дети (включая оплату за детсад, английский язык, подарки в детсад, детские нужды и др.)
3) Дом (включая обустройство дома, бытовые нужды, бытовая техника, домашние животные, налог на квартиру, Росреестр и д.р.)
4) Еда (включая продукты питания, алкоголь, еда вне дома, обеды на работе и др.)
5) Ипотека (включая выплату процентов, страховку, комиссии и доп.услуги и др.)
6) Коммунальные услуги
7) Красота (включая стрижки, маникюр, косметолог, кремы и др.)
8) Медицина (включая лекарственные препараты, прием врача и др.)
9) Одежда
10) Отдых (включая развлечения в выходные, отпуск и др.)
11) Подарки (включая дни рождения членов семьи, 14 февраля, 23 февраля, 8 марта, 1 июня, новый год, поездки в гости, дни рождения коллег и др.)
12) Прочие (включая банковские комиссии, страховка жизни семьи и квартиры, канцтовары, религиозный культ, хобби и др.)
13) Связь (включая телефон, интернет и др.)
14) Транспорт (включая метро, маршрутки, электричка и др.)